——记者对我市“校园贷”情况的调查

 

形形色色的网络借贷平台、各种线下民间借贷机构、高到离谱的利息、花样繁多的收费标准……当这一切悄然走进校园，一些消费自制力弱的学生开始深陷“借贷泥潭”。而拆了东墙补西墙地填窟窿，只会让经济尚未独立的他们越陷越深、无法自拔，甚至连累整个家庭。

近日，记者通过走访我市部分在校大学生、市金融办、公安局、教育局等相关部门，对我市目前涉及到的“校园贷”情况作了深入的采访。

1、案例：4000元开始　不到一年 女大学生欠下网贷几万元、所涉平台达10余家

因为一次金额仅4000元的网络借贷，在不到一年时间里，一个90后大学女生，竟为此背负上了数万元的巨额债务，不仅涉及10余家网贷平台，还包括几家线下民间借贷机构。

●初涉网贷　一年时间账单几乎翻倍

21岁的蔷薇（化名）是我市某高校学生。据知情人介绍，2016年12月，蔷薇在一名学弟的介绍下，第一次接触到一个叫“e代付”的网贷平台。这个网贷平台不需要财物抵押、不需要提供收入证明，只要年满18周岁且低于35周岁，是中国大陆范围内的合法居民，向其提供“个人基本信息、联系人信息、身份证正反照、手持身份证照片”，就可以向该网贷平台申请贷款。也就是说，这种贷款几乎就是“零门槛”。

蔷薇于是向“e代付”申请贷款4000元。很快，贷款下来了，但扣除手续费等，她实际只拿到了3120元。

由于高额的利息和严苛的还款逾期罚息（滞纳金），蔷薇发现这笔贷款自己越还越多，截至目前，她已为这笔4000元的贷款，向这家网贷平台还款3064元，账单余额还有4198元！

●拆东墙补西墙　女生陷网贷黑洞

为了应付高额的利息和逾期罚息（滞纳金）以及不断接到的催账电话，蔷薇开始向第二家网贷公司“任我花”申请贷款。这次她贷款6086.66元，虽然目前已还5961.2元，但账单上仍还有2980元的欠款余额。

“给你花”申请贷款3800元，实际拿到3610元，已还2748.69元，尚欠1964元；“现金巴士”贷款1500元，目前尚欠1835元；“极速现金”贷款1896元，目前尚欠2400元；“水象分期”贷款1225元，目前尚欠1500元……不到一年时间里，拆东墙补西墙的蔷薇，竟在10余家网贷平台上借贷了37877.66元，目前尚未还清的欠款仍还有17665.87元。

更可怕的是，由于来自网贷平台的贷款已经不足以应付每月应还的账单，蔷薇在其中一家网贷平台工作人员的介绍下，开始向线下民间借贷机构贷款。她在几家线下民间借贷机构贷款总额达到了87000元，但实际只拿到手34000元，目前已还款46900元。

网贷平台加线下民间借贷机构，不到一年时间里，蔷薇共借款124800余元，已还款67100余元，尚欠近60000元。这还没有计算高额的利息和还款逾期的罚息（滞纳金）。

●深陷泥沼　曾经受到裸照威胁

为了躲避接连不断的催债，蔷薇的手机目前只能完全关机。但这并不意味着她就能够“清净”。据知情人介绍，与蔷薇类似的一名女生，虽然更换了手机号码，但因在网贷平台贷款时，将同寝室的几位同学信息作为“联系人信息”提交该网贷平台，在向这名女生催收未果后，该平台竟将同寝室几名同学的头像PS在裸女照片上加以威胁，后在我市公安部门的介入下才罢手。

无力偿还债务的蔷薇最终选择了报警，但由于是民间借贷纠纷，并不在公安机关的受理范围之内。“我们只能进行一些调解和劝说，希望双方都不要有过激和违法的行为。”警方对此也颇感无奈。

比蔷薇低一级的大二男生壮壮（化名）也曾有过一次网贷经历。为了购买一部心仪的价值3700元的手机，因为“家里条件也不太好，不想找父母要钱，而且成年了，应该有自己的担当”，他选择了向网贷平台申请贷款。

壮壮与网贷平台约定的是分期还款，还款期为一年，期间因还款逾期，他不仅接到了网贷平台工作人员带威胁口吻的催款电话，还被加收了逾期滞纳金。感到有些害怕的壮壮很快通过勤工俭学等方式，提前半年还掉了这笔贷款。3700元的贷款，半年时间，加上手续费和利息、滞纳金，他一共还款5000元。“今后哪怕不买、不用，也不再去碰网贷了。”壮壮至今仍心有余悸。

2、剖析：大学生为何深陷“校园贷”泥沼？“零门槛”或是最大诱惑

记者在我市大学城附近通过随机采访了解到，该校男生的月消费大致在800—1000元，女生的月消费大致在1000—1200元。但高消费，甚至超高消费现象在学生中依然存在。一位大二女生透露，据她了解，班上有的女生月消费额高达4000余元。而另一位男生则向记者透露“我一个月4000元，咋可能去贷款？”

据我市一位对大中专学生“校园贷”情况进行过深入调查了解的人士介绍，目前大中专学生涉及“校园贷”的现象在全国各地较为普遍。有的是因为经济拮据又不好意思向父母开口，有的是追求高消费没有节制，还有的是为了筹集创业经费向网贷公司贷款。虽然原因多样，但这些学生之所以选择向网贷平台贷款，一个共同的原因就是网贷平台的“零门槛”诱惑。

传统银行的借贷业务流程较为复杂、局限性较大，申请贷款有的要以财物进行抵押，有的要进行信用等级评估、调查……整个贷款流程时间较长，如果申请过程中发现任何信誉问题，银行就会停止贷款。相比起来，“零门槛”的网贷自然更易被“花明天的钱，圆今天的梦”的年轻人接受。殊不知一旦涉入，便极有可能滋生出各种悲剧。

3、家长热议：“校园贷”实则是与家长进行不平等交易　家长应有所作为

“校园贷”助长了部分学生不切实际的高消费，最终累及学生家长、亲友等。在调查中记者就发现，选择网上借贷的学生大多瞒着家长，直到部分学生因此背负巨额债务实在无法偿还，才会向家长坦白，另外还有直到借贷公司催款才知情的家长。在记者的采访中，不少家长就表示，“校园贷”盯上大学生，其实是绑架家长与其进行不平等的交易，所以家长必须有所作为。

儿子今年考入石家庄一所大学，刚刚离开父母的保护，家长苟红非常担心。在接受记者采访时她就说到，通过媒体的宣传报道，她也深知“校园贷”给学生带来的巨大危害。在她看来，学生并没有偿还能力，高消费最终还需家长买单。况且，一旦出现逾期不还的情况，可能会对大学生的个人信用留下不良“案底”，另外催款电话的频繁骚扰，也让学生的名誉甚至是生命受到威胁，这就让家长不得不帮助偿还。

为预防孩子涉入“校园贷”，苟红在儿子开学前便对石家庄学生消费情况进行了调查，并每月给予儿子合理的生活费用。“另外就是加强教育，让他树立正确的人生观、价值观、消费观。”

家住孝德镇的李梅谈及对刚进入大学校园的女儿教育时说到，“合理的购物消费是可以满足的。”她认为，家长应从小教育孩子树立正确的人生观、价值观，对于孩子合理的购物需求给予满足。面对不合理的超高消费要求时，家长也不应该简单地说“不”，而应理性引导劝说。“对生活费的安排是孩子学会独立生活的第一步，我建议她记录日常开销，养成良好的消费习惯。”李梅说，她认为引导孩子合理规划、安排生活费是孩子人生的第一节“财商课”。

4、引导：帮助大学生树立正确消费观　远离“校园贷”

记者了解到，今年9月6日，教育部举行新闻发布会，明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”

目前，“校园贷”问题已经引起相关部门的高度重视。就我市而言，市政府金融办今年早些时候就专门发文，要求教育、宣传、公安、工商、银行等部门，将“校园贷”纳入金融风险整治范畴，加强引导和宣传，向学生提供定制化、规范化的金融服务。

“如果生活费不够，你是否会选择校园贷？”面对记者的提问，我市大部分受访高校学生表示，学校、公安等部门在校内作过大量宣传，比如每学期不下百次的主题班会，开学第一堂由民警主讲的法制课，以及校内各媒体刊登的典型案例让自己对校园贷的危害有所了解。“当自己的消费需求与经济情况发生冲突时，会理智的选择暂时克制消费，不会盲目涉足校园贷。”

记者在采访中也了解到，中国银行等正规银行也为高校学生金融服务“打开正门”，为贫困学生提供正规的贷款业务，在满足大学生合理消费需求、保障大学生切身利益的同时，与高校共同培养大学生正确的消费观、金融观、诚信观和价值观。

记者认为，透过现象看本质，高消费、超高消费和热衷“校园贷”，是部分年轻人不正确“三观”和消费观念的一种现实映射。远离“校园贷”还需当代大学生树立正确地消费观念，合理规划自己的消费。如果已经贷款，并出现了债务危机，必须马上向学校、家长汇报，寻求正确处理的办法。